Duemila simulazioni sul tuo capitale in fase di decumulo: la probabilità che regga fino alla fine e di quanto cambia spostando il prelievo.
Dice se il capitale regge il prelievo che vorresti per gli anni che ti servono. E, al contrario, quanto capitale servirebbe per un certo prelievo.
Quando stai per smettere di lavorare, o ci stai pensando: è il momento in cui la domanda cambia da «quanto accumulo» a «quanto posso togliere».
Il capitale davvero libero — non tutto il patrimonio — il prelievo mensile in euro di oggi, per quanti anni deve durare e l’inflazione che ti aspetti. Se vuoi che alla fine resti qualcosa — per i figli, o per una casa di riposo — puoi dire quanto: è un campo facoltativo, e se lo compili la riuscita si misura su quello.
Su duemila percorsi diversi: la probabilità di arrivare in fondo, il prelievo sostenibile con una riuscita del 90%, l’anno in cui il capitale finisce nei casi in cui finisce, e quanto capitale serve profilo per profilo.
Non è una previsione. Della pensione tiene conto solo se la indichi: se smetti prima, il capitale fa da ponte fino a quando arriva. Altre entrate non le considera.
Roberto Cavallo è iscritto all’Albo unico dei consulenti finanziari, sezione consulenti finanziari autonomi (matricola n. 643293). Nessuna informazione qui presente costituisce consulenza di investimento ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) né raccomandazione finanziaria MiFID II. L’attività di consulenza in materia di investimenti, quando applicabile, è condotta per conto di IoInvesto SCF S.r.l.
Strumento a scopo illustrativo ed educativo. Non costituisce consulenza di investimento, raccomandazione finanziaria né offerta di acquisto o vendita di strumenti finanziari ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF). La consulenza personalizzata è riservata ai soggetti iscritti all’Albo OCF.
Quattro dati: capitale, prelievo mensile, durata e inflazione. La simulazione su duemila percorsi parte appena li inserisci. Il quinto campo — quanto vuoi che resti alla fine — è facoltativo.
Accumulare e prelevare sono due problemi diversi. In accumulo l’ordine dei rendimenti non conta: arrivi allo stesso capitale che le annate buone vengano prima o dopo. In decumulo conta moltissimo, perché una perdita nei primi anni si abbatte su un capitale da cui stai già prelevando: da quella perdita non si recupera. Per questo qui non c’è uno scenario mediano, ma una simulazione su duemila percorsi possibili.