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Che cosa faccio e come

Che cosa faccio per te, come si svolge il lavoro dal primo contatto al monitoraggio e quanto costa: parcella concordata per iscritto prima di iniziare, senza provvigioni dalle banche.

Servizi

Cosa posso fare per te

Ogni servizio è pensato per darti chiarezza, controllo e serenità rispetto al tuo patrimonio.

🔍
Analisi del Portafoglio
Analizziamo fondi, ETF, polizze: TER reale, rendimento atteso, rischio. Scoprirai quanto incidono i costi nascosti.
Per chi ha già fondi, polizze o una gestione in banca e vuole sapere quanto gli costano davvero.
🗺️
Pianificazione Patrimoniale
Fotografia completa: investimenti, immobili, liquidità, fondi pensione. Base per una strategia finanziaria realistica.
Per chi ha il patrimonio distribuito su più fronti — conto, casa, TFR, un fondo pensione — e non ne ha mai visto il quadro complessivo.
🎯
Portafoglio per Obiettivi
Pensione, casa, università dei figli: portafoglio dedicato con orizzonte temporale, profilo di rischio e piano di accumulo.
Per chi ha una data e una cifra in mente: la pensione, una casa, l’università dei figli.
📈
Consulenza Investimenti
ETF, obbligazioni e fondi pensione scelti su tutto il mercato: non solo a basso costo, ma efficienti nella replica e nella fiscalità, coerenti con il tuo orizzonte e con quello che hai già.
Per chi ha liquidità ferma sul conto, o appena ereditata e non sa da dove partire.
⚖️
Efficienza Fiscale
Plusvalenze, minusvalenze, regime amministrato vs dichiarativo. Strategie per ridurre il carico tributario in modo consapevole.
Per chi ha minusvalenze in scadenza, o non sa se il proprio regime fiscale sia il più adatto.
📋
Reportistica & Monitoraggio
Report periodici in PDF, analisi performance, aggiornamento proiezioni. Il tuo piano sempre sotto controllo.
Per chi ha già un piano e vuole che sia seguito con continuità, senza doverlo verificare ogni mese.
Come lavoro

Un processo in 4 passi

Dal primo contatto alla gestione continuativa del tuo patrimonio.

1
Prima chiamata gratuita
quando ti è comodo
Una videochiamata di 30 minuti. Ci conosciamo, parliamo dei tuoi obiettivi e del tuo rapporto con il rischio. Senza impegno, senza costi.
2
Analisi & diagnosi
3–5 giorni lavorativi dai documenti
Ti basta mandarmi l’estratto conto del portafoglio (anche una foto va bene): i giorni si contano da lì. Te la illustro in una seconda videochiamata e poi la ricevi scritta — una fotografia onesta di costi reali, lacune e inefficienze. Anche questo passo è gratuito, e ti resta utile a prescindere da cosa deciderai dopo.
3
Piano su misura
7–10 giorni
Solo se decidi di continuare: asset allocation personalizzata, strumenti selezionati, piano di accumulo e proiezioni. Con parcella concordata per iscritto, prima di iniziare.
4
Monitoraggio continuo
revisioni semestrali
Revisioni periodiche, ribilanciamento, aggiornamento al variare delle tue esigenze di vita. Resti sempre tu a decidere: io ti do i dati per farlo con consapevolezza.
Continua a leggere: che cosa ricevi e che cosa non faccio
🔒
I tuoi soldi restano dove sono, intestati a te
In nessuna fase ti viene chiesto l’accesso ai tuoi conti e non ti chiedo mai le credenziali della banca. Il patrimonio resta presso il tuo intermediario e intestato a te: io lo analizzo e ti do gli elementi per decidere, ma le operazioni le autorizzi ed esegui tu, dal tuo home banking. Nessun mandato di gestione, nessuna delega a operare, nessun denaro che passa dalle mie mani.
Tariffa trasparente
Una sola parcella. Nessun costo nascosto.
La parcella segue il tariffario della rete IoInvesto SCF, uguale per tutti i consulenti: ~1% annuo +IVA del patrimonio in consulenza, concordata per iscritto prima di iniziare. Nessuna provvigione dalle banche, nessuna percentuale sui prodotti, nessuna commissione di ingresso o di performance. Se i costi dei tuoi strumenti scendono, il risparmio è tutto tuo.
La percentuale esatta dentro il range dipende dalla dimensione e dalla complessità del patrimonio e dal servizio concordato. Parcella minima €500 +IVA all’anno: sotto i 50.000 € circa di patrimonio si applica comunque il minimo. In percentuale pesa di più. Te lo dico prima. La parcella copre un anno intero di servizio — analisi, piano, ribilanciamento, piattaforma, webinar e appuntamenti — e a fine anno decidi tu se rinnovare.
Cosa significa «zero costi nascosti». Quando una banca o una rete ti vende un fondo, una parte delle commissioni che paghi ogni anno torna a chi te l’ha proposto: è la retrocessione e non compare in nessuna fattura. La consulenza indipendente non può riceverla, per legge: l’unico compenso è quello che concordiamo e lo vedi scritto prima di iniziare.
~1%
annuo +IVA
sul patrimonio in consulenza
da €500 +IVA/anno
Zero costi nascosti
🌱
Non devi essere un esperto di finanza per iniziare
Se i tuoi soldi sono fermi in banca proprio perché l’argomento ti sembra complicato, sei esattamente la persona per cui esiste questo servizio. Non serve conoscere ETF, TER o asset allocation: quello è il mio lavoro. Il tuo è solo raccontarmi i tuoi obiettivi. Parlo in italiano semplice, senza gergo e senza dare nulla per scontato.
Cosa ricevi, in concreto
📊L’analisi dei costi realiTER effettivo strumento per strumento, letto dai KID, confronto con le alternative indicizzate e costo cumulato a dieci anni in euro.
📈Un portafoglio alternativoAsset allocation sui tuoi obiettivi, con gli strumenti scelti uno per uno: costo, qualità della replica, fiscalità, liquidità.
💰La stima del risparmioQuanto potresti avere in più a dieci anni con una struttura più efficiente. Con le ipotesi scritte sotto, non proiezioni pubblicitarie.
🎯Uno score di efficienzaUn punteggio che riassume costi, diversificazione reale e coerenza con gli obiettivi che hai dichiarato.

È il contenuto dell’analisi scritta che ricevi dopo la prima chiamata, senza alcun costo. Guarda tre esempi completi: un portafoglio caro, un accumulo, una pensione →

Il primo incontro, nei due casi
1Se hai già un portafoglio
  • Ti mostro i costi reali che stai sostenendo, in euro e non in percentuale.
  • Verifico se il portafoglio è coerente con i tuoi obiettivi e con il tuo orizzonte.
  • Individuo sovrapposizioni fra strumenti e concentrazioni di rischio non volute.

Caso ricorrente: tre fondi diversi che investono in larga parte sulle stesse azioni. La diversificazione è apparente, i costi si sommano tre volte.

2Se parti da zero
  • Definiamo i tuoi obiettivi reali, quelli che contano per te e per la tua famiglia.
  • Stabiliamo da dove iniziare e con quali priorità, senza confusione.
  • Ti spiego come funziona la consulenza indipendente e in cosa è diversa da quella che conosci.

Il primo passo non è mai investire: è capire cosa vuoi proteggere e cosa vuoi costruire.

Cosa portare: l’estratto conto del portafoglio o anche solo la lista dei fondi con gli importi. Non servono IBAN, codice fiscale o altri dati sensibili — mi bastano i nomi degli strumenti.

Quattro cose che ti garantisco, per iscritto
📝Il preventivo non cambiaSi concorda prima di iniziare e resta quello. Se il lavoro richiede più tempo del previsto, resta a mio carico: nessun supplemento.
🔒Nessun accesso ai tuoi contiNon ti chiedo mai le credenziali della banca e non ho deleghe a operare. In nessuna fase, nemmeno dopo.
🏦I soldi restano dove sonoIl patrimonio resta presso la tua banca o il tuo broker, intestato a te. Non devi cambiare banca per lavorare con me.
↩Nessun vincolo di durataNon c’è un contratto pluriennale e non ci sono penali di uscita: puoi interrompere il rapporto quando non lo ritieni più utile.
🛡️
E se sbaglio, sei copertoLa consulenza è prestata per conto di IoInvesto SCF S.r.l., società iscritta all’Albo unico OCF (n. 626497) e vigilata da CONSOB: la copertura assicurativa per la responsabilità civile professionale è quella sottoscritta dalla società, come la normativa richiede a chi presta consulenza in materia di investimenti. Non è un dettaglio da chiedere: è il primo controllo da fare a chiunque ti dia consigli sui tuoi soldi, e la risposta te la do prima che tu la faccia.

Le stesse quattro cose, per esteso e con il perché, stanno nelle FAQ.

Cosa non succede

Il primo passo è una chiamata di 30 minuti

Gratuita e senza impegno. Ti basta portare l’estratto conto del portafoglio, anche una foto va bene.

Prenota la chiamata gratuita →