Tre figure diverse si presentano con la stessa parola. Qui trovi come distinguerle, cosa verificare da solo in trenta secondi e le domande da fare prima di firmare qualsiasi cosa.
In Italia tre figure molto diverse si presentano tutte con la parola «consulente». Distinguerle richiede due minuti e una ricerca su un sito pubblico. Cambia completamente quello che puoi aspettarti.
| Figura | Chi la paga | Cosa può fare |
|---|---|---|
| Dipendente di banca allo sportello o in filiale |
La banca, con uno stipendio e obiettivi commerciali sui prodotti collocati | Ti propone il catalogo della sua banca. Non è un difetto della persona: è il suo mestiere. |
| Consulente abilitato all’offerta fuori sede la vecchia dicitura era «promotore finanziario» |
La rete o la banca mandante, tramite provvigioni sui prodotti | Ti propone il catalogo della sua mandante, anche a casa tua. È iscritto all’albo OCF, in una sezione diversa da quella dei consulenti finanziari autonomi. |
| Consulente finanziario autonomo o società di consulenza finanziaria (SCF) |
Solo il cliente, con una parcella. Per legge non può incassare provvigioni dalle banche | Consiglia strumenti scelti su tutto il mercato. Non colloca, non gestisce, non detiene i tuoi soldi. |
Tutte e tre sono figure legittime e regolate. La differenza non è l’onestà delle persone: è da chi arriva il compenso e quindi quale comportamento viene premiato sui grandi numeri.
L’albo unico dei consulenti finanziari è pubblico e consultabile da chiunque sul sito dell’OCF, organismocf.it. Cerca cognome e nome, poi guarda in quale sezione risulta iscritta la persona: consulenti finanziari autonomi, società di consulenza finanziaria, oppure consulenti abilitati all’offerta fuori sede. La sezione è l’informazione che conta, più del fatto di essere iscritti.
Sono iscritto all’Albo unico dei consulenti finanziari, sezione consulenti finanziari autonomi, con matricola n. 643293. L’attività di consulenza in materia di investimenti la svolgo per conto di IoInvesto SCF S.r.l., società di consulenza finanziaria iscritta all’albo OCF al numero 626497: è il soggetto con cui firmeresti. Entrambi i numeri puoi verificarli adesso su organismocf.it. Se stai applicando i controlli di questa pagina a me, questa è la risposta — le altre stanno in FAQ.
Vale la pena dirla, perché sceglierlo per il motivo sbagliato porta a una delusione. Un consulente autonomo non gestisce il tuo patrimonio: non ha deleghe, non esegue ordini, non può muovere un euro al posto tuo. A comprare e vendere sei sempre tu, dal tuo conto. Se quello che cerchi è qualcuno che faccia tutto mentre tu non guardi, la consulenza indipendente non è il servizio giusto: qui il piano lo costruiamo insieme, ma le operazioni le esegui tu.
Alla prima chiamata rispondo a tutte e sette le domande di questa pagina, senza che tu debba farle. Trenta minuti, gratuiti e senza impegno.